工伤保险、雇主责任险、团体意外险到底是什么？

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什么是工伤保险？
工伤保险，属于社会保障体系五险一金中的一项险种。
工伤保险是强制企业为员工建立的保障。通过统筹的方法,由企业缴纳工伤保险费，建立工伤保险基金。当劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，工伤基金给予劳动者必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。
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什么是雇主责任险？
简单来说就是保的雇主的责任。
雇主责任险承保的被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。
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什么是团体意外险？
即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。即可看做为团购个人意外险，所以团体意外险不管员工是否是因为工作原因造成的伤害，都会保障！而保费会相对的便宜。

一图秒懂
废话不多说，上干货！



针对上图红字部分，这里要重点说明一下。

工伤保险，从员工的角度去讲保障真的很全面，不仅覆盖了工伤医疗、伤残保障、身故保障，还有停工损失补偿、家人抚恤金等等保障。

但是从企业的角度讲，员工一旦鉴定工伤，需要企业接下来承担的责任也是无比繁重的，比如按月支付的伤残津贴、一次性就业补助金、如果不能离职还需要缴纳至退休的社保费等等。
而如果没有购买工伤保险，企业承担的责任更重，不仅要承担上述部分，还要承担本来由工伤基金支付的部分。（工伤保险是必须的！）


所以雇主责任险就成为工伤险很好的补充。
雇主责任险保障的是雇主因员工工伤身故、残疾、医疗、误工时员工或其家属向雇主索赔造成的企业支出损失。无论员工是否申请工伤赔付，雇主责任险都会按照保额、条款、索赔额进行理赔。 
也就是没有工伤赔付时，雇主责任险做兜底赔付；有工伤险赔付时，应由企业支付的赔偿可以通过雇主责任险来弥补！
在法律层面上，雇主责任保障的是企业主的责任风险。所以，雇主责任险的理赔款是直接给到企业账户的，再由企业支付给员工，可以避免员工的再次索赔。 


然而团体意外险，前面说了，是属于企业给予员工的福利，是团购形式的个人意外险，保的是员工本人，其受益人是员工及员工的法定受益人。 团体意外险的理赔金会直接给到员工或其家人账户（有的保险公司可做企业先行垫付后理赔款直接打到企业对公账户）因此从法律层面讲，员工有权再向企业索赔的。且法律判决企业也是需要再行赔付的！！！（敲黑板）

但是团体意外险可以附加重大疾病、疾病医疗、疾病身故、家属保障等等，而且价格相对于雇主责任较低。
所以在现在人才市场竞争之下，企业要留住人才，福利必不可少！ 要给员工足够好的福利，团体意外险就是这么一个产品。